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社会主义的铁拳

用ai计算了一下他们的贷款信息，贷款本金102万，贷款期限30年，利率6.15%，如果按传统央行基准利率定价：当时5年期以上贷款的官方基准利率为4.9%，也就是在基准利率基础上上浮了约四分之一；如果按当时主流的LPR定价（更符合实际情况）：2021年11月公布的5年期以上LPR为4.65%，计算加点（就是LPR模式下的上浮）：加点 = 实际利率 - 当期LPR = 6.15% - 4.65% = 150个基点（1.5个百分点），这个加点完全符合2021年郑州首套房贷的市场行情：当时楼市调控期，全国多数城市首套房贷都在LPR基础上加100-160个基点，郑州作为强三线城市，加150BP属于普遍水平。

这笔贷款拿到的是2021年的高位利率，后续虽然LPR多次下调降到3.5%，但加点是固定不变的，所以他们当前的实际利率还是3.5% + 1.5% = 5%，依然远高于当前首套房贷3.8%-4.2%的平均水平，进一步加重了他们的利息负担。

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真的很悲催，看他们贴出来的2022年还款信息，每个月还款6293.59元，
其中2021年12月15日还款9602.76，其中本金1068.59，利息8534.17；（应该是放贷后的下个月，把上月的利息也算进去了）
2022年1月15日还款6293.59元，本金1074.17，利息5219.42；
2022年2月15日还款6293.59元，本金1079.79，利息5213.80；
2022年3月15日还款6293.59元，本金1085.43，利息5208.16；
2022年4月15日还款6293.59元，本金1091.10，利息5202.49；
2022年5月15日还款6293.59元，本金1096.80，利息5196.79；
2022年6月15日还款6293.59元，本金1102.53，利息5191.06；

所以原始贷款本金102万，当前剩余贷款本金95.4万，累计已还本息31.4万：
累计偿还总本息：约31.4万元
累计偿还本金：原始本金-剩余本金 = 102万 - 95.4万 = 6.6万元
累计偿还利息：总还款-已还本金 = 31.4万 - 6.6万 = 24.8万元
这个结果和图中的还款结构完全吻合：从2021年底到2026年3月，共计约50个月还款，平均每个月还本金才1300元左右，平均每个月还利息超过5000元，三年半多的时间里，接近80%的还款都付了利息，只还了不到7%的原始贷款本金。

就算当时选了等额本金，也扭转不了他们现在的负资产悲剧，只会改变损失的结构：

初期压力会大很多：他们本身是凑钱首付的年轻夫妇，当时能承受的月供就是6000多，如果一开始就要还近8000，很大概率当时就买不起这套房，或者还款初期就会断供。
负资产程度会略减轻，但总损失差不多： 原等额本息：剩余负债95.4万 - 当前房价71万 = 负资产24.4万，累计已付76.4万，总净缺口约100.8万； 等额本金：剩余负债87.55万 - 当前房价71万 = 负资产16.55万，但累计已付45万首付+40万还款=85万，总净缺口约101.5万，其实总损失几乎没有差别，只是把更多现金提前填了进去。

这就是2个基本盘，感受下也好

蛮好蛮好......

房子都是借贷，感谢分享。

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感谢分享 勿忘提肛 

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发帖辛苦

房价又回到了几年前了

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这两个就是傻逼

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两粉蛆求锤得锤

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负资产压垮许多人

这就是匪共治下的现状